Prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être “garantis” ou “non garantis”. Un prêt garanti implique que vous offriez une garantie, telle qu’un véhicule ou une maison, pour sécuriser le prêt. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt, le prêteur saisira la garantie pour récupérer son paiement. Bien qu’un prêt garanti puisse faciliter l’obtention du prêt, il comporte également plus de risques pour vous en cas de défaillance de paiement.

Toutefois, la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis. Cela signifie que vous obtenez le prêt uniquement en fonction de votre solvabilité. Obtenir un prêt non garanti peut être plus difficile si votre crédit n’est pas excellent, mais cela présente également moins de risques.

Par ailleurs, les prêts personnels peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou variables. Les meilleurs prêts proposent un taux fixe, ce qui signifie que le taux reste constant et que vos mensualités seront toujours les mêmes. En revanche, les taux d’intérêt variables sont indexés sur le marché et peuvent fluctuer. Bien que le taux initial soit souvent attractif, il peut augmenter à l’avenir.

Le taux d’intérêt appliqué aux prêts personnels est déterminé par le prêteur. En général, il dépend de vos antécédents financiers et de votre cote de crédit. Un bon dossier de crédit vous permettra d’obtenir un taux plus bas. Lorsque vous souscrivez un prêt personnel, il est important de rechercher le taux d’intérêt le plus bas possible pour réduire le coût global de l’emprunt.

Une fois que le prêt personnel est approuvé, vous recevrez les fonds en une seule fois. Vous devrez ensuite rembourser le prêt par des mensualités régulières jusqu’à ce que le solde soit intégralement remboursé. La durée de remboursement dépendra des termes et conditions spécifiques de votre prêt.